Новости города БезФормата.Ru
Красноярск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Нажмите для предварительного просмотра изображения - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Фото: 1line.info

Госдума планирует ограничить предельный размер долга в МФО, что может привести к исчезновению микрофинансовых организаций с рынка. В проблеме МФО разбирается 1-Line.

Как появились микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации, в народе именуемые «деньги до зарплаты» или «микрозаймы», появились в России достаточно давно, но широкое распространение получили в 2014 году с началом кризиса, после введения антироссийских санкций и падением курса рубля. Вообще, любой экономический кризис — отличное время для развития подобного рода организаций, пытающихся заработать на людях, попавших в сложное экономическое положение. Но чтобы понять, как они появились, нужно отправиться в далекое прошлое. На тысячи лет назад.

Ростовщичество, то есть предоставление денежных средств или иных материальных ценностей в долг под проценты, появилось очень давно, еще до появления денег. Первые ростовщики давали в долг скотину или зерно. Тогда за отданного теленка могли потребовать назад более взрослую скотину, то есть «с приростом».

Ростовщики были распространены в Древней Греции и Риме, также выдача денег в долг под проценты была широко распространена в Европе до появления первых банков.

Габриэль Метсю, «Ростовщик и плачущая женщина». 1654 год.

С древних времен в христианстве, исламе и других религиях ростовщичество осуждалось. Еще тогда люди понимали, что люди, выдававшие деньги в долг под проценты, зарабатывали на тяжелом труде людей, которые вынуждены были эти проценты отдавать. Человек, попавший в долговое рабство, мог и не выбраться из него, так как долг постоянно рос. В Древней Руси, а затем и в Российской Империи ростовщичество также считалось аморальным. Законодательно были ограничены проценты, по которым могли давать в долг. Государство понимало, что промышленное производство должно расти за счет труда, а ростовщик, получающий прибыль с займов, никакого труда не прилагает. Таким образом в России старались регулировать выдачи займов и распространение ростовщичества.

Тем не менее, с появлением банков и развитием капитализма в Европе, а затем и по всему миру, ростовщичество приобрело абсолютно другой характер. Очень скоро вся мировая экономика стала завязана на «процентах», а банкиры вскоре получили достаточную власть, чтобы навязывать свои правила целым государствам.

В 1991 году Россия вступила в общую мировую капиталистическую систему и начала перестраивать свою экономику под устоявшуюся в мире рыночную систему, где все завязано на процентах. Так в 90-е годы в Российской Федерации стали в большом количестве появляться банки и другие финансовые организации, занимающиеся выдачей кредитов. Причем в эти годы деятельность этих организаций практически не регулировалась, что привело к тому, что кредиты выдавались под умопомрачительные проценты.

Конечно, вскоре государство стало более жестко регулировать деятельность банков, однако и на сегодняшний день проценты по кредитам, выдаваемые российскими банками остаются одними из самых высоких в мире. Например, процентная ставка по потребительским кредитам в Германии составляет в среднем 6% годовых, по ипотеке — 2-3 %! В России в мае 2017 года средняя процентная ставка по потребительским кредитам до одного года по данным ЦБ РФ составляет 20,67% годовых. Таким образом разница составляет 3,5 раза!

Однако особняком стоят микрофинансовые организации (МФО), которые выдают небольшие суммы на короткий срок, но под очень высокие проценты.

Первые займы для населения на небольшой срок в России предоставляли ломбарды. Первый в Российской империи Вологодский городской ломбард появился в 1888 году. После этого ломбарды стали появляться по всей стране.

Вологодский городской ломбард

Под залог (как правило, это ювелирные украшения из золота или серебра) можно было получить небольшую сумму, которая не превышала, а зачастую была кратно ниже стоимости изделия. Через какие-то время залог можно было вернуть, уплатив процент. Если же за залогом заемщик не возвращается, то он переходит ломбарду, после чего реализовывается. Таким образом, ломбарды всегда в выигрыше, а вот заемщик вынужден оплачивать немалый процент или отдавать залог по стоимости значительно ниже, чем он получил за него.

Сегодня в России ломбарды есть практически на каждому шагу, и в залог они берут уже практически все, что представляет ценность и можно реализовать в короткие сроки: бытовую технику, сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки, телевизоры, даже шубы. Популярными стали автоломбарды, где под залог автомобиля можно также получить займ. Средний процент по выданным займам в ломбардах в 2017 году по данным ЦБ РФ составляет 122,3% годовых!

Однако, в 2012 году в России стали активно появляться микрофинансовые организации, предоставляющие «займы до зарплаты» - небольшие суммы сроком до одного месяца под огромные проценты, предоставляемые без залога, только по паспорту. В 2012 году их число по всей России увеличилось до 2400, в 2013 году — более 4700. В 2014 году, после начала экономического кризиса, введения антироссийских санкций и конфликта на Украине МФО, предоставляющие микрокредиты населению организации продолжали активно открываться по всей России, так как спрос на них постоянно рос. По данным ЦБ РФ среднерыночная процентная ставка по микрокредитам в МФО до 30 тысяч рублей без залога составляет 599,3% годовых!

К чему привел рост микрокредитов в России

Безудержный рост МФО и увеличение количества займов под огромные проценты привели к тому, что огромное число людей не смогли оплатить свои кредиты. Их зарплаты не хватало на то, чтобы погасить основной долг и огромные проценты, в результате чего люди были вынуждены брать другие кредиты, чтобы рассчитаться по старым.

По данным Объединенного кредитного бюро количество кредитов в России, которые не могут быть своевременно выплачены, составляет 12,6 миллионов. При этом реальные доходы населения постоянно уменьшаются.

Заключенные-должники. Америка, 1920-е годы.

Все это привело к тому, что люди попадали в долговые ямы, из которых многие не могли выбраться. Долги по просроченным кредитам стали выбивать специально созданные коллекторские агентства, методы которых повергли в шок всю страну. По всей России прогремели случаи, когда коллекторы кидали бутылки с зажигательной смесью в окна должников. Так в Ульяновске 27 января 2015 года получил ожоги двухлетний ребенок. Коллекторы угрожали, применяли физическое насилие, давили психологически. Все это привело к тому, что в Госдуме постарались законодательно ограничить действия коллекторов и ограничить деятельность микрофинансовых организаций.

Сейчас по данным ЦБ РФ на одного заемщика приходится в среднем 1,6 кредита, что несомненно говорит о высокой закредитованности населения. Так уже примерно 3 миллиона человек не имеют возможности вносить платежи по кредитам.

Займы до зарплаты уйдут в прошлое?

Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что на следующей осенней сессии депутаты Госдумы предлагают обсудить ограничение предельного размера долга граждан по микрозаймам.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — прокомментироровал Аксаков.

Таким образом, если вы взяли в МФО 10 тысяч рублей, то ваш долг вместе со штрафами не может быть выше 15 тысяч рублей.

Также в Госдуме планируют принять закон о финансовом омбудсмене - уполномоченном по улаживанию финансовых проблем между гражданами и финансовыми организациями.

Эксперты уже сейчас говорят о том, что принятые законы смогут значительно сократить количество МФО, так как большинству такое ограничение будет невыгодно.

Дело в том, что просрочек по микрокредитам очень много, и организациям выгодно, если заемщик попадает в финансовую яму и обслуживает выплату процентов по небольшому кредиту. Если же законодательно сократить этот долг, многие микрофинансовые организации не получат прибыль и будут вынуждены уйти с рынка.

Жорж де Латур, «Платеж». XVII век.

Стоит ли брать кредит в микрозаймах?

Увлеченность населения микрокредитами привела к тому, что миллионы граждан попали в трудное финансовое положение — имея несколько кредитов, они не способны выплатить долг и постепенно попадают в кредитную кабалу, из которой уже невозможно выбраться.

Понятно, что при ключевой ставке, установленной ЦБ РФ с 19.06.17 в размере 9%, займы, кредиты в размере даже 365% годовых (1% в день) не просто грабительские, а за гранью разумного. Понятно, что люди берут микрокредиты, если есть крайняя необходимость. Но также нужно сознавать риск — позволит ли ваш доход обслуживать проценты по этому кредиту, если вы вовремя его не оплатите?

Стоит отметить, что многие банки предлагают оформить кредитные карты с куда более выгодными условиями (многие предлагают пользоваться картой до 50 дней без всяких процентов), однако многие просто боятся обращаться в банк. Понятно, что оформить займ только по паспорту за углом в микрозаймах намного проще, но и стоит это намного дороже.

Низкая финансовая грамотность привела к безудержному росту микрофинансовых организаций, зарабатывающих исключительно на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию. Теперь государство вынуждено выручать этих людей. Возможно, для многих это будет весьма своевременно.

 

Антон Мишуткин

Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита более чем в полтора раза.
31.07.2017 Единая Россия
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 Krskplus.Ru
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 ИА KNews
Tele2 Krasnoyarsk 30 Faces You - НИАTele2, альтернативный оператор мобильной связи, в партнерстве с творческим объединением «Артмоссфера» проведет фестиваль уличного искусства «30 граней тебя» на площади перед центральным входом в ТРЦ «Планета».
17.08.2017 НИА
Назаровский район начал убирать овес и ячмень - ИА Назарово ОнлайнПшеница еще не созрела. Все сельскохозяйственные предприятия вывели технику на поля.
17.08.2017 ИА Назарово Онлайн
Магазины «Красный яр» продают «Магниту» - Столица 24"Авторитетному Радио" неофициально сообщили о том, что 3 гастронома «Красный яр» перешли к федеральному ритейлеру «Магнит».
17.08.2017 Столица 24
Сибирская генерирующая компания в рамках подписанной Экологической хартии проведет ввод теплофикационного оборудования в работу в присутствии независимой экологической лаборатории краевого министерства природных ресурсов
17.08.2017 НИА
Нажмите для предварительного просмотра изображения - 1-LINEВ Красноярском крае 22 района приступили к уборочной кампании. Как рассказали в правительстве Красноярского края, аграрии уже собрали с 35 тыс.
17.08.2017 1-LINE
В последнее воскресенье августа российские шахтеры отмечают свой профессиональный праздник.
17.08.2017 НИА
Новая продукция рыбозавода «Морис» выглядит очень аппетитно - Власть ТрудаВ истине этих слов сомневаться не приходится: минусинские предприятия всегда работают на совесть, оказывая услуги и выпуская продукцию, отвечающую самым высоким требованиям потребителей.
17.08.2017 Власть Труда
Tele2 Krasnoyarsk 30 Faces You - НИАTele2, альтернативный оператор мобильной связи, в партнерстве с творческим объединением «Артмоссфера» проведет фестиваль уличного искусства «30 граней тебя» на площади перед центральным входом в ТРЦ «Планета».
17.08.2017 НИА
«Роснефть» признана крупнейшим налогоплательщиком России по итогам прошлого года
Агентство РБК опубликовало исследование, согласно которому 50 компаний России обеспечивают до половины налоговых поступлений консолидированного бюджета.
Наш Красноярский край
В «Норникеле» подвели результаты деятельности за первое полугодие 2017-го
В публичном акционерном обществе «Горно-металлургическая компания «Норильский никель» подвели финансовые результаты за первые 6 месяцев текущего года.
Наш Красноярский край
Глушков-30-Олег-Кузьмин_.jpg - Наш Красноярский край
Будем строить – будем жить!
Профессия строителя – одна из самых древних. Путь от первого шалаша до стоэтажного небоскреба протянулся через десятки тысяч лет.
Наш Красноярский край
Сотрудники МО МВД России «Канский» проводят проверку по факту падения девочки 2016 г.р.
16.08.2017 ГУ МВД Красноярского края
На 8-м этаже загорелся мусор - NGS24.RuНа 8-м этаже загорелся мусор Как рассказали в МЧС, сообщение о возгорании на Вильского, 16 поступило к ним сегодня в 0:54 ночи.
16.08.2017 NGS24.Ru
Zycput5tj4o_thumb_main - Sibnovosti.ruВ Красноярске поздним вечером столкнулись два автомобиля. Инцидент, произошедший 16 августа на ул.
17.08.2017 Sibnovosti.ru
Более 80 тысяч рублей лишилась норильчанка, поверив мошенникам. - Заполярная правда
Более 80 тысяч рублей лишилась норильчанка, поверив мошенникам.
45-летняя местная жительница Норильска обратилась в полицию и сообщила, что стала жертвой мошенников.
Заполярная правда
В Канске из окна снова выпал ребенок
Двухлетнюю девочку оставили под присмотром других детей. Ситуация очень похожа на ту, что случилась неделю назад на Крестьянской, 28, когда из окна квартиры на третьем этаже выпал трехлетний мальчик.
Канские Ведомости
Два злоумышленника ответят перед судом за хищение отопительных радиаторов. - Заполярная правда
Два злоумышленника ответят перед судом за хищение отопительных радиаторов.
В январе текущего года с сообщением о хищении отопительных радиаторов в дежурную часть полиции обратился представитель производственной организации.
Заполярная правда
358954779_thumb_main - Sibnovosti.ruНе знаете как найти подxод к ребенку и объяснить ему пользу чтения или уроков математики?
17.08.2017 Sibnovosti.ru
Традиционная 11-ая красноярская ярмарка книжной культуры в этом году пройдет со 2 по 6 ноября.
17.08.2017 Наш Красноярский край
Влюбиться в Енисейск августовский, чтобы утонуть в снежном январе! - YarskOnline.RuЕнисейская августовская ярмарка – уникальное культурное событие, уходящее корнями в XVII в., когда Енисейск был главным городом Енисейской губернии,
16.08.2017 YarskOnline.Ru
В Дудинке пройдет заключительный этап фестиваля семейного творчества. Награда участникам - билеты на гастрольный спектакль норильского театра. - Заполярная правда
В Дудинке пройдет заключительный этап фестиваля семейного творчества. Награда участникам - билеты на гастрольный спектакль норильского театра.
19 августа в 15.00 в Дудинке состоится заключительный этап и закрытие фестиваля семейного творчества «Папины дочки, мамины сыночки» — семейная конкурсная программа декоративно-прикладного искусства «Мастерская Заполярья».
Заполярная правда
В Норильске в жилом образовании Оганер наконец-то появится долгожданная библиотека семейного чтения - Заполярная правда
В Норильске в жилом образовании Оганер наконец-то появится долгожданная библиотека семейного чтения
Будущая библиотека разместится во втором подъезде дома по Югославской, 14.
Заполярная правда
Продолжаются гастроли норильского театра в Дудинке. С ошеломляющим успехом в столице Таймыра прошла наша «Ханума». - Заполярная правда
Продолжаются гастроли норильского театра в Дудинке. С ошеломляющим успехом в столице Таймыра прошла наша «Ханума».
С 12 по 20 августа на сценических площадках Дома культуры города Дудинки проходят показы семи спектаклей нашего театра.
Заполярная правда
Восьмилетняя Настя Дьякова – первая помощница своей бабушки Лидии Александровны, которая приняла участие в конкурсе «Минусинский помидор» в номинации «Минусинский чемпион-2017». Они вместе ухаживают за более чем 200 корнями помидоров! (Фото Анны ЭПОВОЙ) - Власть ТрудаУважаемые минусинцы и гости нашего города! Поздравляю вас с ежегодным краевым праздником – Днем минусинского помидора-2017 и Днем города Минусинска!
17.08.2017 Власть Труда
Среди участников эстафеты в командном зачете на велогоночном этапе принял участие человек, чье имя занесено в Книгу рекордов Гиннесса — Сергей Бурлаков из Таганрога (на снимке слева). Титул «Человек планеты» он получил, пробежав на протезах дистанцию в 42 км, 195 м, оставив позади 12 тысяч здоровых человек. Инвалидом он стал в результате автоаварии еще в армии, которая лишила его и рук, и ног. Однако Сергей не пал духом — после возвращения из армии окончил таганрогский строительный техникум и занялся… спортом! Сначала легкая атлетика, плавание. Соревнования паралимпийцев, первые медали. - Власть ТрудаА еще 10 километров вплавь и 421 километр на велосипеде. Мы уже сообщали о чести, которая выпала Минусинску, — приветствовать на своей земле 15 победителей невероятно сложных соревнований по триатлону,
17.08.2017 Власть Труда
Поезд здоровья - Наш Красноярский крайВ этом году железным дорогам России исполняется 180 лет. Так совпало, что 2017-й – юбилейный год и для начальника Красноярской железной дороги Владимира Рейнгардта.
17.08.2017 Наш Красноярский край
Когда дадут воду? - Власть Труда
Когда дадут воду?
«17 июля в селе Тесь отключили горячую воду. Должны были подключить ее 1 августа.
Власть Труда
Почему сразу не поставили мост дальше? - Власть Труда
Почему сразу не поставили мост дальше?
«Сейчас, когда началось строительство нового моста у ССК, перекрыли «военный» мост, говорят, его вообще будут демонтировать, чтобы не мешал строителям.
Власть Труда
«Кто не с нами, тот против нас» - Новая Причулымка
«Кто не с нами, тот против нас»
В «сером» доме не прощают тех, кто не идёт в ногу со властью «…А не будут брать – ​отключим газ!» – ​эта фраза героини Нонны Мордюковой в кинокартине «Бриллиантовая рука» уже давно стала крылатой.
Новая Причулымка
1493188929_thumb_main - Sibnovosti.ruКрасноярский аферист, который пытался обмануть полицейского, занял первое место в списке самых неудачливых грабителей.
17.08.2017 Sibnovosti.ru
________thumb_main - Sibnovosti.ru28-летнего норильчанина, застрелившего женщину-врача в кабинете, признали невменяемым.
17.08.2017 Sibnovosti.ru
Wp_p54b90qa_thumb_main - Sibnovosti.ruПри реконструкции проспекта Мира в Красноярске в районе здания правительства дорожники обнаружили колодцы водопроводной системы 1913 года.
17.08.2017 Sibnovosti.ru
Воспитатель красноярского детского сада ведёт занятия на двух языках. - АдминистрацияДетский сад № 8 – одно из немногих учреждений в городе, в котором ребятишки изучают иностранный язык.
17.08.2017 Администрация
В п. Снежногорск Красноярского края полицейские выявили факт присвоения денежных средств в особо крупном размере бывшим главным бухгалтером поликлиники.
17.08.2017 ГУ МВД Красноярского края