Новости города БезФормата.Ru
Красноярск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Нажмите для предварительного просмотра изображения - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Фото: 1line.info

Госдума планирует ограничить предельный размер долга в МФО, что может привести к исчезновению микрофинансовых организаций с рынка. В проблеме МФО разбирается 1-Line.

Как появились микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации, в народе именуемые «деньги до зарплаты» или «микрозаймы», появились в России достаточно давно, но широкое распространение получили в 2014 году с началом кризиса, после введения антироссийских санкций и падением курса рубля. Вообще, любой экономический кризис — отличное время для развития подобного рода организаций, пытающихся заработать на людях, попавших в сложное экономическое положение. Но чтобы понять, как они появились, нужно отправиться в далекое прошлое. На тысячи лет назад.

Ростовщичество, то есть предоставление денежных средств или иных материальных ценностей в долг под проценты, появилось очень давно, еще до появления денег. Первые ростовщики давали в долг скотину или зерно. Тогда за отданного теленка могли потребовать назад более взрослую скотину, то есть «с приростом».

Ростовщики были распространены в Древней Греции и Риме, также выдача денег в долг под проценты была широко распространена в Европе до появления первых банков.

Габриэль Метсю, «Ростовщик и плачущая женщина». 1654 год.

С древних времен в христианстве, исламе и других религиях ростовщичество осуждалось. Еще тогда люди понимали, что люди, выдававшие деньги в долг под проценты, зарабатывали на тяжелом труде людей, которые вынуждены были эти проценты отдавать. Человек, попавший в долговое рабство, мог и не выбраться из него, так как долг постоянно рос. В Древней Руси, а затем и в Российской Империи ростовщичество также считалось аморальным. Законодательно были ограничены проценты, по которым могли давать в долг. Государство понимало, что промышленное производство должно расти за счет труда, а ростовщик, получающий прибыль с займов, никакого труда не прилагает. Таким образом в России старались регулировать выдачи займов и распространение ростовщичества.

Тем не менее, с появлением банков и развитием капитализма в Европе, а затем и по всему миру, ростовщичество приобрело абсолютно другой характер. Очень скоро вся мировая экономика стала завязана на «процентах», а банкиры вскоре получили достаточную власть, чтобы навязывать свои правила целым государствам.

В 1991 году Россия вступила в общую мировую капиталистическую систему и начала перестраивать свою экономику под устоявшуюся в мире рыночную систему, где все завязано на процентах. Так в 90-е годы в Российской Федерации стали в большом количестве появляться банки и другие финансовые организации, занимающиеся выдачей кредитов. Причем в эти годы деятельность этих организаций практически не регулировалась, что привело к тому, что кредиты выдавались под умопомрачительные проценты.

Конечно, вскоре государство стало более жестко регулировать деятельность банков, однако и на сегодняшний день проценты по кредитам, выдаваемые российскими банками остаются одними из самых высоких в мире. Например, процентная ставка по потребительским кредитам в Германии составляет в среднем 6% годовых, по ипотеке — 2-3 %! В России в мае 2017 года средняя процентная ставка по потребительским кредитам до одного года по данным ЦБ РФ составляет 20,67% годовых. Таким образом разница составляет 3,5 раза!

Однако особняком стоят микрофинансовые организации (МФО), которые выдают небольшие суммы на короткий срок, но под очень высокие проценты.

Первые займы для населения на небольшой срок в России предоставляли ломбарды. Первый в Российской империи Вологодский городской ломбард появился в 1888 году. После этого ломбарды стали появляться по всей стране.

Вологодский городской ломбард

Под залог (как правило, это ювелирные украшения из золота или серебра) можно было получить небольшую сумму, которая не превышала, а зачастую была кратно ниже стоимости изделия. Через какие-то время залог можно было вернуть, уплатив процент. Если же за залогом заемщик не возвращается, то он переходит ломбарду, после чего реализовывается. Таким образом, ломбарды всегда в выигрыше, а вот заемщик вынужден оплачивать немалый процент или отдавать залог по стоимости значительно ниже, чем он получил за него.

Сегодня в России ломбарды есть практически на каждому шагу, и в залог они берут уже практически все, что представляет ценность и можно реализовать в короткие сроки: бытовую технику, сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки, телевизоры, даже шубы. Популярными стали автоломбарды, где под залог автомобиля можно также получить займ. Средний процент по выданным займам в ломбардах в 2017 году по данным ЦБ РФ составляет 122,3% годовых!

Однако, в 2012 году в России стали активно появляться микрофинансовые организации, предоставляющие «займы до зарплаты» - небольшие суммы сроком до одного месяца под огромные проценты, предоставляемые без залога, только по паспорту. В 2012 году их число по всей России увеличилось до 2400, в 2013 году — более 4700. В 2014 году, после начала экономического кризиса, введения антироссийских санкций и конфликта на Украине МФО, предоставляющие микрокредиты населению организации продолжали активно открываться по всей России, так как спрос на них постоянно рос. По данным ЦБ РФ среднерыночная процентная ставка по микрокредитам в МФО до 30 тысяч рублей без залога составляет 599,3% годовых!

К чему привел рост микрокредитов в России

Безудержный рост МФО и увеличение количества займов под огромные проценты привели к тому, что огромное число людей не смогли оплатить свои кредиты. Их зарплаты не хватало на то, чтобы погасить основной долг и огромные проценты, в результате чего люди были вынуждены брать другие кредиты, чтобы рассчитаться по старым.

По данным Объединенного кредитного бюро количество кредитов в России, которые не могут быть своевременно выплачены, составляет 12,6 миллионов. При этом реальные доходы населения постоянно уменьшаются.

Заключенные-должники. Америка, 1920-е годы.

Все это привело к тому, что люди попадали в долговые ямы, из которых многие не могли выбраться. Долги по просроченным кредитам стали выбивать специально созданные коллекторские агентства, методы которых повергли в шок всю страну. По всей России прогремели случаи, когда коллекторы кидали бутылки с зажигательной смесью в окна должников. Так в Ульяновске 27 января 2015 года получил ожоги двухлетний ребенок. Коллекторы угрожали, применяли физическое насилие, давили психологически. Все это привело к тому, что в Госдуме постарались законодательно ограничить действия коллекторов и ограничить деятельность микрофинансовых организаций.

Сейчас по данным ЦБ РФ на одного заемщика приходится в среднем 1,6 кредита, что несомненно говорит о высокой закредитованности населения. Так уже примерно 3 миллиона человек не имеют возможности вносить платежи по кредитам.

Займы до зарплаты уйдут в прошлое?

Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что на следующей осенней сессии депутаты Госдумы предлагают обсудить ограничение предельного размера долга граждан по микрозаймам.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — прокомментироровал Аксаков.

Таким образом, если вы взяли в МФО 10 тысяч рублей, то ваш долг вместе со штрафами не может быть выше 15 тысяч рублей.

Также в Госдуме планируют принять закон о финансовом омбудсмене - уполномоченном по улаживанию финансовых проблем между гражданами и финансовыми организациями.

Эксперты уже сейчас говорят о том, что принятые законы смогут значительно сократить количество МФО, так как большинству такое ограничение будет невыгодно.

Дело в том, что просрочек по микрокредитам очень много, и организациям выгодно, если заемщик попадает в финансовую яму и обслуживает выплату процентов по небольшому кредиту. Если же законодательно сократить этот долг, многие микрофинансовые организации не получат прибыль и будут вынуждены уйти с рынка.

Жорж де Латур, «Платеж». XVII век.

Стоит ли брать кредит в микрозаймах?

Увлеченность населения микрокредитами привела к тому, что миллионы граждан попали в трудное финансовое положение — имея несколько кредитов, они не способны выплатить долг и постепенно попадают в кредитную кабалу, из которой уже невозможно выбраться.

Понятно, что при ключевой ставке, установленной ЦБ РФ с 19.06.17 в размере 9%, займы, кредиты в размере даже 365% годовых (1% в день) не просто грабительские, а за гранью разумного. Понятно, что люди берут микрокредиты, если есть крайняя необходимость. Но также нужно сознавать риск — позволит ли ваш доход обслуживать проценты по этому кредиту, если вы вовремя его не оплатите?

Стоит отметить, что многие банки предлагают оформить кредитные карты с куда более выгодными условиями (многие предлагают пользоваться картой до 50 дней без всяких процентов), однако многие просто боятся обращаться в банк. Понятно, что оформить займ только по паспорту за углом в микрозаймах намного проще, но и стоит это намного дороже.

Низкая финансовая грамотность привела к безудержному росту микрофинансовых организаций, зарабатывающих исключительно на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию. Теперь государство вынуждено выручать этих людей. Возможно, для многих это будет весьма своевременно.

 

Антон Мишуткин

Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита более чем в полтора раза.
31.07.2017 Единая Россия
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 Krskplus.Ru
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 ИА KNews
Агрофирма «Учумская» стала первой среди предприятий Красноярского края по урожайности.
18.11.2017 ИА KNews
Филиал ПАО «МРСК Сибири» (входит в группу компаний ПАО «Россети») – «Красноярскэнерго» продолжает консолидацию электросетевых объектов, расположенных на территории города и края, в том числе,
17.11.2017 НИА
По итогам принятого на встрече Главы муниципального района Сергея Ткаченко с Почетными гражданами Таймыра решения о поощрении заслуженных жителей района путёвками в санатории,
17.11.2017 НИА
KNP - НИА АО «Красноярскнефтепродукт» примет участие в VIII Сибирском энергетическом форуме, который пройдет в МВДЦ «Сибирь» с 22 по 24 ноября.
17.11.2017 НИА
Опубликована предварительная рабочая версия деловой программы II Международной выставки-форума «ЭКОТЕХ» и V Всероссийского съезда по охране окружающей среды.
17.11.2017 НИА
img 9080 - НИА1-2 декабря в Железногорске пройдет VI Международный инновационный форум «Цифровая трансформация.
17.11.2017 НИА
Агрофирма «Учумская» стала первой среди предприятий Красноярского края по урожайности.
18.11.2017 Krskplus.Ru
Терпение назаровских депутатов по МУП "Назаровский хлеб" закончилось - ИА Запад24В Назаровском городском Совете состоялось заседание постоянной комиссии по собственности и земельным отношениям, на которой депутатам было предложено внести изменения в прогнозный план приватизации муниципального имущества,
17.11.2017 ИА Запад24
В Красноярске отметили День урожая - ГТРК КрасноярскВот так, песнями и хлебом-солью, встречают врио губернатора края Александра Усса.
17.11.2017 ГТРК Красноярск
Вместо водки в Минусинске предложили выпускать газированную воду
Накануне, 9 ноября, депутаты Законодательного собрания края и чиновники обсудили судьбу бывшего ликероводочного завода «Минал».
Наш Красноярский край
Сельчане могут получить по 2 млн рублей на развитие своих бизнес-проектов
Министерство сельского хозяйства края объявило конкурсный отбор заявителей для предоставления грантов на развитие несельскохозяйственных видов деятельности в сельской местности.
Наш Красноярский край
Госдума ограничила размер процентов по потребительским кредитам
Государственная дума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, штрафов и иных мер ответственности.
Наш Красноярский край
JPG Файл - ГУ МВД Красноярского краяСостоялось торжественное мероприятие, посвященное 94-й годовщине со дня образования службы участковых уполномоченных полиции.
17.11.2017 ГУ МВД Красноярского края
Надзиратели избили заключённого в колонии Хакасии - ИА Запад24В Хакасии сотрудников исправительной колонии обвиняют в превышении должностных полномочий и избиении осужденного.
18.11.2017 ИА Запад24
Авария произошла вечером 17 ноября на перекрёстке улиц 9 Мая и Авиаторов - NGS24.RuАвария произошла вечером 17 ноября на перекрёстке улиц 9 Мая и Авиаторов Напомним, инцидент произошёл на улице Авиаторов .
18.11.2017 NGS24.Ru
Федеральный преступник в Минусинске - Власть Труда
Федеральный преступник в Минусинске
​Сотрудники патрульно-постовой службы МО МВД России «Минусинский» задержали 29-летнего мужчину, находящегося в федеральном розыске.
Власть Труда
Они не думали заранее проститься… - Новая Причулымка
Они не думали заранее проститься…
8 ноября полицейские вспоминали погибших коллег Это особенный день в череде будней стражей порядка.
Новая Причулымка
Маленькая жертва большого скандала - Новая Причулымка
Маленькая жертва большого скандала
Ребёнка избили в детском саду? К нам в редакцию обратилась мама одной из воспитанниц дошкольного учреждения № 9 в ЮВР – ​Яна Новикова.
Новая Причулымка
Культуре города не хватает средств. Назаровские депутаты обсудили, на чем можно сэкономить - ИА Назарово ОнлайнНа 2018 и плановый период 2019 и 2020 годы на нужды культуры города необходимо почти 293,5 миллиона рублей – по 98 миллионов рублей на год.
17.11.2017 ИА Назарово Онлайн
Так можно определить направление деятельности Мотыгинского краеведческого музея, основанного в 1968 году.
18.11.2017 Krskplus.Ru
Фотовыставка "Большой. Новое время" открылась в Норильске - ИА Таймырский ТелеграфФото: Марина Пешкова Вернисаж предваряет программу фестиваля "Золотая маска" в Норильске.
18.11.2017 ИА Таймырский Телеграф
Сегодня в Норильске открывается персональная выставка Дмитрия Старшинова «Большой. Новое время» - Заполярная правда
Сегодня в Норильске открывается персональная выставка Дмитрия Старшинова «Большой. Новое время»
Мультимедиа Арт Музей и компанию «Норникель» на протяжении долгого времени связывают теплые партнерские отношения.
Заполярная правда
"Экскурсия в Освенцим" в Минусинском театре - Власть Труда
"Экскурсия в Освенцим" в Минусинском театре
В начале декабря 2017 года в рамках программы федерального центра поддержки гастрольной деятельности «Большие гастроли 2017» при поддержке Министерства культуры Российской Федерации состоятся обменные гастроли Минусинско
Власть Труда
Делегаты из России, Швейцарии, Норвегии и Швеции станут участниками III Арктического фестиваля «Притяжение Таймыра». - Заполярная правда
Делегаты из России, Швейцарии, Норвегии и Швеции станут участниками III Арктического фестиваля «Притяжение Таймыра».
На сегодняшний день заявки подали 12 участников. Также в фестивале примут участие творческие коллективы, исполнители и мастера декоративно-прикладного искусства всех поселений Таймыра.
Заполярная правда
IMG-1 - ГУ МВД Красноярского краяВ честь профессионального праздника службы участковых уполномоченных полиции, а так же в рамках профилактики  предупреждения и распространения наркотических средств,
18.11.2017 ГУ МВД Красноярского края
____thumb_main - Sibnovosti.ruЖенской волейбольной команде «Енисей» накануне был представлен новый главный тренер Сергей Голотов, который тренировал красноярскую команду в сезоне 2016/2017,
18.11.2017 Sibnovosti.ru
Хоккейный «Сокол» одержал четвертую победу подряд - Kgs.RuХоккейный «Соков» в чемпионате ВХЛ одержал уже четвертую победу подряд. Накануне в Санкт-Петербурге красноярцы обыграли одного из лидеров - команду «СКА-Нева».
18.11.2017 Kgs.Ru
Настоящие бойцы! - Власть Труда
Настоящие бойцы!
В Минусинске в спортивно-физкультурном центре «Южный» состоялись чемпионат и первенство города Минусинска по киокусинкай кумитэ – полноконтактные поединки.
Власть Труда
Сегодня вечером МФК «Норильский никель» в рамках восьмого тура Суперлиги проведет игру с МФК «КПРФ» - Заполярная правда
Сегодня вечером МФК «Норильский никель» в рамках восьмого тура Суперлиги проведет игру с МФК «КПРФ»
Встреча состоится в подмосковном Климовске. Следить за игрой можно будет на официальном канале Ассоциации мини-футбола России в YouTube – AMFR TV.
Заполярная правда
Президент МФК «Норильский никель» Павел Белкин: «Посещаемость домашних игр команды в этом сезоне увеличилась на 20%» - Заполярная правда
Президент МФК «Норильский никель» Павел Белкин: «Посещаемость домашних игр команды в этом сезоне увеличилась на 20%»
Об этом президент норильского клуба сообщил в Москве на встрече с президентом Ассоциации мини-футбола России Эмилем Алиевым.
Заполярная правда
____thumb_main - Sibnovosti.ruЖенской волейбольной команде «Енисей» накануне был представлен новый главный тренер Сергей Голотов, который тренировал красноярскую команду в сезоне 2016/2017,
18.11.2017 Sibnovosti.ru
Приказом департамента городского хозяйства с 16 ноября 2017 года на должность руководителя МКУ «Управление дорог и благоустройства» назначен Жвакин Евгений Васильевич. - АдминистрацияЖвакин Евгений Васильевич родился 26 марта 1979 года в г. Красноярске. В 2001 году закончил Красноярскую государственную академию цветных металлов и золота, инженер по специальности «Обработка металлов давлением».
17.11.2017 Администрация
Яков Каренькин получил почётное звание победителя и 200 тысяч рублей. В девятом ежегодном конкурсе «Лучший участковый уполномоченный» красноярцы выбрали победителя из 38 претендентов.
18.11.2017 1-LINE
Хоккейный «Сокол» одержал четвертую победу подряд - Kgs.RuХоккейный «Соков» в чемпионате ВХЛ одержал уже четвертую победу подряд. Накануне в Санкт-Петербурге красноярцы обыграли одного из лидеров - команду «СКА-Нева».
18.11.2017 Kgs.Ru
На привокзальной площади в Уяре открылся памятник маршалу Павлу Кулешову - 1-LINEПамятник советскому маршалу артиллерии, участнику Великой Отечественной войны Павлу Кулешову открылся сегодня на привокзальной площади станции Уяр Красноярской магистрали.
18.11.2017 1-LINE