Новости города БезФормата.Ru
Красноярск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты?

Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Нажмите для предварительного просмотра изображения - 1-LINE
Микрофинансовые организации уйдут в прошлое, или стоит ли брать микрокредиты? - 1-LINE
Фото: 1line.info

Госдума планирует ограничить предельный размер долга в МФО, что может привести к исчезновению микрофинансовых организаций с рынка. В проблеме МФО разбирается 1-Line.

Как появились микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации, в народе именуемые «деньги до зарплаты» или «микрозаймы», появились в России достаточно давно, но широкое распространение получили в 2014 году с началом кризиса, после введения антироссийских санкций и падением курса рубля. Вообще, любой экономический кризис — отличное время для развития подобного рода организаций, пытающихся заработать на людях, попавших в сложное экономическое положение. Но чтобы понять, как они появились, нужно отправиться в далекое прошлое. На тысячи лет назад.

Ростовщичество, то есть предоставление денежных средств или иных материальных ценностей в долг под проценты, появилось очень давно, еще до появления денег. Первые ростовщики давали в долг скотину или зерно. Тогда за отданного теленка могли потребовать назад более взрослую скотину, то есть «с приростом».

Ростовщики были распространены в Древней Греции и Риме, также выдача денег в долг под проценты была широко распространена в Европе до появления первых банков.

Габриэль Метсю, «Ростовщик и плачущая женщина». 1654 год.

С древних времен в христианстве, исламе и других религиях ростовщичество осуждалось. Еще тогда люди понимали, что люди, выдававшие деньги в долг под проценты, зарабатывали на тяжелом труде людей, которые вынуждены были эти проценты отдавать. Человек, попавший в долговое рабство, мог и не выбраться из него, так как долг постоянно рос. В Древней Руси, а затем и в Российской Империи ростовщичество также считалось аморальным. Законодательно были ограничены проценты, по которым могли давать в долг. Государство понимало, что промышленное производство должно расти за счет труда, а ростовщик, получающий прибыль с займов, никакого труда не прилагает. Таким образом в России старались регулировать выдачи займов и распространение ростовщичества.

Тем не менее, с появлением банков и развитием капитализма в Европе, а затем и по всему миру, ростовщичество приобрело абсолютно другой характер. Очень скоро вся мировая экономика стала завязана на «процентах», а банкиры вскоре получили достаточную власть, чтобы навязывать свои правила целым государствам.

В 1991 году Россия вступила в общую мировую капиталистическую систему и начала перестраивать свою экономику под устоявшуюся в мире рыночную систему, где все завязано на процентах. Так в 90-е годы в Российской Федерации стали в большом количестве появляться банки и другие финансовые организации, занимающиеся выдачей кредитов. Причем в эти годы деятельность этих организаций практически не регулировалась, что привело к тому, что кредиты выдавались под умопомрачительные проценты.

Конечно, вскоре государство стало более жестко регулировать деятельность банков, однако и на сегодняшний день проценты по кредитам, выдаваемые российскими банками остаются одними из самых высоких в мире. Например, процентная ставка по потребительским кредитам в Германии составляет в среднем 6% годовых, по ипотеке — 2-3 %! В России в мае 2017 года средняя процентная ставка по потребительским кредитам до одного года по данным ЦБ РФ составляет 20,67% годовых. Таким образом разница составляет 3,5 раза!

Однако особняком стоят микрофинансовые организации (МФО), которые выдают небольшие суммы на короткий срок, но под очень высокие проценты.

Первые займы для населения на небольшой срок в России предоставляли ломбарды. Первый в Российской империи Вологодский городской ломбард появился в 1888 году. После этого ломбарды стали появляться по всей стране.

Вологодский городской ломбард

Под залог (как правило, это ювелирные украшения из золота или серебра) можно было получить небольшую сумму, которая не превышала, а зачастую была кратно ниже стоимости изделия. Через какие-то время залог можно было вернуть, уплатив процент. Если же за залогом заемщик не возвращается, то он переходит ломбарду, после чего реализовывается. Таким образом, ломбарды всегда в выигрыше, а вот заемщик вынужден оплачивать немалый процент или отдавать залог по стоимости значительно ниже, чем он получил за него.

Сегодня в России ломбарды есть практически на каждому шагу, и в залог они берут уже практически все, что представляет ценность и можно реализовать в короткие сроки: бытовую технику, сотовые телефоны, планшеты, ноутбуки, телевизоры, даже шубы. Популярными стали автоломбарды, где под залог автомобиля можно также получить займ. Средний процент по выданным займам в ломбардах в 2017 году по данным ЦБ РФ составляет 122,3% годовых!

Однако, в 2012 году в России стали активно появляться микрофинансовые организации, предоставляющие «займы до зарплаты» - небольшие суммы сроком до одного месяца под огромные проценты, предоставляемые без залога, только по паспорту. В 2012 году их число по всей России увеличилось до 2400, в 2013 году — более 4700. В 2014 году, после начала экономического кризиса, введения антироссийских санкций и конфликта на Украине МФО, предоставляющие микрокредиты населению организации продолжали активно открываться по всей России, так как спрос на них постоянно рос. По данным ЦБ РФ среднерыночная процентная ставка по микрокредитам в МФО до 30 тысяч рублей без залога составляет 599,3% годовых!

К чему привел рост микрокредитов в России

Безудержный рост МФО и увеличение количества займов под огромные проценты привели к тому, что огромное число людей не смогли оплатить свои кредиты. Их зарплаты не хватало на то, чтобы погасить основной долг и огромные проценты, в результате чего люди были вынуждены брать другие кредиты, чтобы рассчитаться по старым.

По данным Объединенного кредитного бюро количество кредитов в России, которые не могут быть своевременно выплачены, составляет 12,6 миллионов. При этом реальные доходы населения постоянно уменьшаются.

Заключенные-должники. Америка, 1920-е годы.

Все это привело к тому, что люди попадали в долговые ямы, из которых многие не могли выбраться. Долги по просроченным кредитам стали выбивать специально созданные коллекторские агентства, методы которых повергли в шок всю страну. По всей России прогремели случаи, когда коллекторы кидали бутылки с зажигательной смесью в окна должников. Так в Ульяновске 27 января 2015 года получил ожоги двухлетний ребенок. Коллекторы угрожали, применяли физическое насилие, давили психологически. Все это привело к тому, что в Госдуме постарались законодательно ограничить действия коллекторов и ограничить деятельность микрофинансовых организаций.

Сейчас по данным ЦБ РФ на одного заемщика приходится в среднем 1,6 кредита, что несомненно говорит о высокой закредитованности населения. Так уже примерно 3 миллиона человек не имеют возможности вносить платежи по кредитам.

Займы до зарплаты уйдут в прошлое?

Председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков отметил, что на следующей осенней сессии депутаты Госдумы предлагают обсудить ограничение предельного размера долга граждан по микрозаймам.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — прокомментироровал Аксаков.

Таким образом, если вы взяли в МФО 10 тысяч рублей, то ваш долг вместе со штрафами не может быть выше 15 тысяч рублей.

Также в Госдуме планируют принять закон о финансовом омбудсмене - уполномоченном по улаживанию финансовых проблем между гражданами и финансовыми организациями.

Эксперты уже сейчас говорят о том, что принятые законы смогут значительно сократить количество МФО, так как большинству такое ограничение будет невыгодно.

Дело в том, что просрочек по микрокредитам очень много, и организациям выгодно, если заемщик попадает в финансовую яму и обслуживает выплату процентов по небольшому кредиту. Если же законодательно сократить этот долг, многие микрофинансовые организации не получат прибыль и будут вынуждены уйти с рынка.

Жорж де Латур, «Платеж». XVII век.

Стоит ли брать кредит в микрозаймах?

Увлеченность населения микрокредитами привела к тому, что миллионы граждан попали в трудное финансовое положение — имея несколько кредитов, они не способны выплатить долг и постепенно попадают в кредитную кабалу, из которой уже невозможно выбраться.

Понятно, что при ключевой ставке, установленной ЦБ РФ с 19.06.17 в размере 9%, займы, кредиты в размере даже 365% годовых (1% в день) не просто грабительские, а за гранью разумного. Понятно, что люди берут микрокредиты, если есть крайняя необходимость. Но также нужно сознавать риск — позволит ли ваш доход обслуживать проценты по этому кредиту, если вы вовремя его не оплатите?

Стоит отметить, что многие банки предлагают оформить кредитные карты с куда более выгодными условиями (многие предлагают пользоваться картой до 50 дней без всяких процентов), однако многие просто боятся обращаться в банк. Понятно, что оформить займ только по паспорту за углом в микрозаймах намного проще, но и стоит это намного дороже.

Низкая финансовая грамотность привела к безудержному росту микрофинансовых организаций, зарабатывающих исключительно на людях, попавших в трудную жизненную ситуацию. Теперь государство вынуждено выручать этих людей. Возможно, для многих это будет весьма своевременно.

 

Антон Мишуткин

Общая сумма долга по потребительским кредитам вместе с процентами не должна превышать сумму самого кредита более чем в полтора раза.
31.07.2017 Единая Россия
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 Krskplus.Ru
С 24 июля возобновляется акция по кредитам для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию на карту банка «Акцепт».
28.07.2017 ИА KNews
1505124750_thumb_main - Sibnovosti.ruСобственник Бинбанка обратился в Банк России с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сообщили в пресс-службе Банка России.
20.09.2017 Sibnovosti.ru
В Красноярском крае продолжается уборочная кампания . На сегодняшний день аграрии обмолотили 565 тыс га зерновых и зернобобовых или 55 % от плана, получив 1 млн 398 тысяч тонн зерна,
20.09.2017 ИА KNews
zerno - НИАВ Красноярском крае продолжается уборочная кампания. Ход работ замедляют осадки, выпадающие практически ежедневно на всей территории региона.
20.09.2017 НИА
Автор: Евгений Эдин 211 02 97 В Красноярском крае продолжается уборочная кампания.
20.09.2017 Агропромышленный комплекс
Министерство сельского хозяйства Красноярского края В Красноярском крае продолжается уборочная кампания.
20.09.2017 Администрация Красноярского края
Долгострой улица Копылова Красноярск - ДЕЛА.ruДому-долгострою на ул. Копылова в Красноярске, ставшему своеобразным памятником первым громким скандалам с обманутыми дольщиками, наконец-то нашли покупателя.
20.09.2017 ДЕЛА.ru
Слёт в Лапландском заповеднике собрал около 60 участников экомарафона «ПонесЛось!».
20.09.2017 1-LINE
Красноярское – на экспорт
На наших прилавках можно найти продукцию десятков стран из разных частей света.
Наш Красноярский край
За контрабанду древесины на ₽55 млн отдали под суд предпринимателя
Красноярская транспортная прокуратура передала в городской суд Лесосибирска уголовное дело бывшего руководителя ООО «Балистар».
Наш Красноярский край
Уборочная в разгаре - Власть Труда
Уборочная в разгаре
Более 35 % от общей площади зерновых культур убрали аграрии Минусинского района.
Власть Труда
Собранные следственными органами  Следственного комитета РФ по Красноярскому краю доказательства  суд счел достаточными  для  вынесения приговора  в отношении 33-летнего гражданина Армении,
20.09.2017 Следственный комитет
В Ачинске обнаружены средства для похудения с сильным наркотиком - ИА Запад24Популярные у женщин с пышными формами средства можно было без труда приобрести в интернет-магазине, который располагался в одном из многоквартирных домов 4-го микрорайона.
19.09.2017 ИА Запад24
Двое норильчан предстанут перед судом за хранение крупной партии наркотиков - Заполярная правдаНорильской транспортной прокуратурой утверждено обвинительное заключение по уголовному делу в отношении двух граждан, обвиняемых в незаконном приобретении, хранении без цели сбыта наркотических средств в значительном размере,
20.09.2017 Заполярная правда
Благодаря обрушению будут обследованы все дома - Власть Труда
Благодаря обрушению будут обследованы все дома
Накануне в одном из многоквартирных домов Минусинска случилось чрезвычайное происшествие: с восьмого этажа рухнуло балконное ограждение.
Власть Труда
Телефонные мошенники похитили у жителя Канска более 120 тысяч
Сотрудники полиции призывают граждан быть бдительными при осуществлении сделки купли или продажи в дистанционном режиме, чтобы не стать жертвами мошенников.
Канские Ведомости
Более ₽2 млн заплатит владелец ресторана «KFC» за отравление школьников
Красноярский краевой суд поддержал решение городского суда Канска по делу об отравлении сальмонеллезом семи школьников.
Наш Красноярский край
Любовь расстрельная… - Новая ПричулымкаОна полюбила его за глаза синие, каких прежде не видала. И убила за то, что разного будущего для страны хотели В драмтеатре отметили 100-летие Великой Октябрьской революции постановкой по пьесе Бориса Лавренёва – ​«41-й».
20.09.2017 Новая Причулымка
665 - НИАВ следующем году исполняет 200 лет со дня рождения великого балетмейстера Мариуса Петипа.
20.09.2017 НИА
Общественники края провели "Слёт патриотов" - Гражданская ассамблея     По инициативе Общественной палаты патриотических, историко-культурных и краеведческих организаций Гражданской ассамблеи края возле Авиационно-спортивного клуба «Манский» прошёл традиционный «Слёт Патриотов».
20.09.2017 Гражданская ассамблея
ХОР3.jpg - Наш Красноярский край
Хор Валаамского монастыря выступит в восьми городах региона
С 26 сентября по 2 октября уникальный московский творческий коллектив посетит с концертами Туруханск, Норильск, Дудинку, Енисейск, Красноярск, Железногорск, Шушенское и Минусинск, в рамках всероссийского тура.
Наш Красноярский край
В заполярной столице открылось творческое пространство театра-студии «Белые птицы». - Заполярная правда
В заполярной столице открылось творческое пространство театра-студии «Белые птицы».
В честь празднования 350-летнего юбилея Дудинки и 80-летия Дудинского морского порта в столице Таймыра состоялась торжественная церемония открытия культурного пространства театра-студии «Белые птицы».
Заполярная правда
Дмитрий Хворостовский отменил концерт в Москве
Оперный певец Дмитрий Хворостовский отменил выступление в Большом зале Московской государственной консерватории им.
Наш Красноярский край
За отличную физподготовку – велосипед! - Власть Труда16 сентября в Минусинске состоялся V открытый турнир по подтягиванию на перекладине «Король турника».
19.09.2017 Власть Труда
Хорошо забытое старое… - Новая ПричулымкаПочему актуален лозунг «Готов к труду и обороне» в наше время? И что за этим кроется?
20.09.2017 Новая Причулымка
shosse - НИАСегодня в Красноярске открывается новая пассажирская платформа «Городской электрички» – «Северное шоссе».
20.09.2017 НИА
Хозяева соревнований стали четвёртыми - Новая Причулымка
Хозяева соревнований стали четвёртыми
На прошлой неделе в Ачинске прошли XI летние спортивные игры среди городов Красноярского края Странно то, что «летние» игры проходили в самый разгар сентябрьских дождей.
Новая Причулымка
Кубок «Власти труда» - Власть Труда
Кубок «Власти труда»
Ежегодный традиционный турнир по футболу на призы газеты «Власть труда» набирает обороты.
Власть Труда
Шесть побед – и золото турнира! - Власть Труда
Шесть побед – и золото турнира!
С 7 по 10 сентября в Минусинске прошел традиционный турнир по футболу «Помидорная столица» среди юношей 2005 г.р.
Власть Труда
В Уярском районе перевернулся автобус с пассажирами - ИА Запад24Сегодня, 20 сентября, в Уярском районе на федеральной трассе в районе поворота на поселок Жандат произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором рейсовый автобус перевернулся с пассажирами внутри.
20.09.2017 ИА Запад24
CHER1487.jpg - АдминистрацияДорожный ремонт,  экологическая обстановка, газификация Красноярска - эти и другие вопросы обсуждались сегодня на встрече мэра Эдхама Акбулатова с коллективом Красноярской краевой клинической больницы.
20.09.2017 Администрация
Территория, на которой разместится современная школа на 1280 мест, расположена в границах 2-го микрорайона жилого района «Покровский» (улицы Караульная, Любы Шевцовой и Чернышевского).
20.09.2017 Администрация
Во время домашнего ареста нарушитель будет ходить с браслетом на ноге - NGS24.RuВо время домашнего ареста нарушитель будет ходить с браслетом на ноге Как рассказали в краевой полиции, 34-летний житель Лесосибирска дважды за месяц был пойман пьяным за рулем.
20.09.2017 NGS24.Ru
Собранные следственными органами  Следственного комитета РФ по Красноярскому краю доказательства  суд счел достаточными  для  вынесения приговора  в отношении 33-летнего гражданина Армении,
20.09.2017 Следственный комитет